2019年，香港永明推出了一款分红年金险—优月储蓄计划，是一款标准的年金险。不同于目前市场上主流的储蓄年金险，优月计划属于固定收益比重高的产品，内地的储蓄年金保险需要5年才能领取收益，而这款产品第二年就能每月领取现金，而且加入了被保险人可更换功能，适合投资理念比较稳健的客户。
一、公司背景
香港永明金融自1892年在香港正式成立，迄今已达125年，历史悠久，实力雄厚，公司主营人寿险、健康业务、团体及退休金业务等，在香港100多家保险公司中能够排进前十，为个人及企业客户提供专业理财服务，致力满足客户在人生各个阶段的需要。
二、产品特色
1）财富代代传承
投保年龄：被保险人0-80岁，年龄放的很宽，而且可以电信大流量卡不限次数更换被保险人，更换过程不收取任何额外费用，将财富轻松传给下一代；而内地的储蓄产品是不允许更换被保险人的。
2）缴费期超短，保障时间很长
缴费期为两年，可以选择月缴、半年缴、年缴，缴费期特短，客户也可以选择一次性预缴所有保费。
保障期是由第二个保单年度起至被保险人120岁或自保单签发日期起计120年，以较早者为准。让您的财富有充足的时间滚存累积。
3）快速回报
这款产品叫优月储蓄，是因为自保单第二年开始就享受每月入息，并且保证第七个保单年度回本。是市场上保证回本期较快的产品。
4）无需医疗核保，投保过程简单
跟其他储蓄保险一样，不需要做体检或回答任何健康类问题，即可投保，申请程序非常简便。
5）投资理念电信大流量卡
不同于市场上主流的储蓄险（比如充X未来3，隽X2），这款产品投资理念比较保守，固定收入投资占比高，所以这款产品保证收益的部分也会比较高；与此同时，非固定收入投资占比低，意味着这款产品非保证的分红就没有主流的产品高，跟“赤霞X”的投资理念很像。
这款产品适宜为高净值客户的资产保值，当然也比较适合投资理念偏保守的客户。
6）收益部分
以一个30岁男性举例，2年共缴20万美金，保障期间为90年，收益如下图：
客户可以选择每月支取现金，这样就有稳定的现金流，也可以选择不提取积存生息留给子女。
每月可支取现金由保证及非保证部分组成，另外退保时终期红利（如有）也会一次发放。
保证部分：
保证每月支取现金额度相等于保证储电信大流量卡蓄金额的2.3%，即4601美金，略高于赤霞X的2%。保证部分稳定，不会受市场波动影响，可以一直领到120岁。
非保证部分：
（1）非保证每月可支取现金：由累积的归原红利所厘定，归原红利每年最少公布一次，一经公布即为保证，并计入保单内累积。累积的归原红利越多，可获得的非保证每月可支取现金也就越多。简单来讲就是你越晚开始享受每月提取现金，每月的额度就会越高。
（2）一次性终期红利
一次性终期红利将在保单完结时（当保单期满，退保或者被保险人身故）才生效。10个保单周年后每年最少公布一次终期红利。
假设客户每月支取现金4601，到保单90年后，保证部分为409471美金，非保证部分为：非保证现金及利息是406电信大流量卡1544，累计归原红利是711834，终期红利是8702608，合计为14085457美金，收益是相当可观的。
7）身故保障
与其他储蓄险类似，含身故保障，赔付金额是已缴总保费-已支取现金，或被保险人身故当日的保证现金价值取高者。
三、总结
优月分红储蓄计划很有市场卖点的：
1. 提供特短的两年保费缴付期，第二年开始就有收益，以及最长可达120年的保障年期。
2. 可以无限次更换被保险人，非常灵活，可以将自己的财富传给下一代。
3. 投资理念保守稳重、保证部分高，适合高净值客户的资产保值，也适合投资理念偏保守的客户。
4. 第二年开始可以每月支取现金，拥有稳定的现金流。适合50岁左右的客户当作子女教育金和自身电信大流量卡的退休计划。
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